Kredyt na samochód dostawczy

Kredyt na samochód pozwala kupić auto od razu na własność i rozłożyć jego cenę na miesięczne raty. W ogłoszeniach AutoCentrum znajdziesz nowe i używane samochody na raty z gotową kalkulacją przy każdej ofercie – nie musisz osobno szukać kredytu i osobno auta. Obok raty widzisz ocenę modelu od kierowców, więc od razu wiesz, czy samochód, który będziesz spłacać kilka lat, jest tego wart.

Jak kupić auto na raty przez AutoCentrum

1. Ustaw filtr raty miesięcznej, żeby widzieć tylko samochody mieszczące się w Twoim budżecie.

2. Sprawdź kalkulację w szczegółach oferty: okres kredytowania, wkład własny i koszt całkowity.

3. Złóż wniosek online i zarezerwuj auto na czas decyzji. Bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową i historię w BIK.

4. Podpisz umowę zdalnie, a samochód odbierz w salonie lub z dostawą do domu.

Parametry, na których opiera się rata – okres, wkład własny i koszt całkowity – znajdziesz zawsze w kalkulacji oferty. Dzięki temu porównujesz dwa auta na tych samych zasadach.

Kredyt samochodowy, gotówkowy czy leasing konsumencki

Auto na raty sfinansujesz na trzy sposoby. Różnią się zabezpieczeniem, kosztem i momentem, w którym samochód staje się Twój.

Przeznaczenie – Kredyt samochodowy: Tylko zakup auta; Kredyt gotówkowy: Dowolne; Leasing konsumencki: Korzystanie z auta z opcją wykupu.

Zabezpieczenie – Kredyt samochodowy: Zwykle samo auto, np. zastaw rejestrowy, przewłaszczenie lub cesja polisy AC; Kredyt gotówkowy: Zwykle brak; Leasing konsumencki: Auto należy do leasingodawcy.

Koszt – Kredyt samochodowy: Zwykle niższe RRSO niż w gotówkowym; Kredyt gotówkowy: Zwykle wyższe RRSO; Leasing konsumencki: Niższa rata, ale na końcu wykup.

Ubezpieczenie AC – Kredyt samochodowy: Najczęściej wymagane; Kredyt gotówkowy: Nie jest wymagane; Leasing konsumencki: Wymagane.

Właściciel auta – Kredyt samochodowy: Zwykle Ty – zależy od formy zabezpieczenia; Kredyt gotówkowy: Ty, od dnia zakupu; Leasing konsumencki: Ty, dopiero po wykupie.

Na co patrzeć, porównując oferty kredytu

– RRSO i całkowita kwota do zapłaty – nie samo oprocentowanie. RRSO obejmuje prowizję, ubezpieczenia i inne opłaty, a kwota całkowita pokazuje, ile oddasz łącznie.

– Rata balonowa – niektóre kredyty mają niskie raty i jedną dużą spłatę na końcu. To dobre rozwiązanie, jeśli planujesz wymienić auto po kilku latach, ale ryzykowne, jeśli nie masz pomysłu na tę ostatnią ratę.

– Obowiązkowe ubezpieczenia – AC kupowane w pakiecie z kredytem bywa droższe niż na rynku. Sprawdź, czy możesz wybrać własną polisę.

– Promocje dealerskie – oprocentowanie 0% zdarza się na wybranych modelach, ale zwykle wymaga wyższego wkładu własnego lub droższej wersji auta.

Masz też prawa, o których mało kto pamięta. Jeśli Twój kredyt podlega ustawie o kredycie konsumenckim – a tak jest w przypadku większości kredytów na auto dla osób prywatnych – od umowy możesz odstąpić w ciągu 14 dni bez podania przyczyny, a przy wcześniejszej spłacie całkowity koszt kredytu obniża się o koszty przypadające na okres, o który skróciłeś umowę. Przed podpisem dostajesz formularz informacyjny – to najprostszy sposób, żeby porównać dwie oferty na tych samych zasadach.

Jakie auto na kredyt wybrać

Kredyt spłacasz kilka lat, a auto przez cały ten czas jest Twoje – także wtedy, gdy zacznie się psuć. Ocena przy ofercie pochodzi z opinii kierowców AutoCentrum – to dobry pierwszy filtr przed decyzją na lata. Przed wnioskiem sprawdź typowe usterki i rzeczywiste spalanie, a przy aucie używanym także ceny podobnych egzemplarzy – kredyt na przepłacone auto oznacza, że przez lata spłacasz więcej, niż samochód jest wart.

Popularne marki w ofercie aut na raty to m.in. Mercedes, Audi, BMW, Skoda i Toyota. Dla firm są też samochody dostawcze na kredyt.

Czym różni się kredyt samochodowy od gotówkowego?

Kredyt samochodowy to kredyt celowy – przeznaczysz go tylko na zakup auta, które zwykle zabezpiecza spłatę – dlatego RRSO bywa niższe. Kredyt gotówkowy wydasz na cokolwiek i nie obciąża samochodu, ale zazwyczaj kosztuje więcej. Przy samochodowym bank najczęściej wymaga też pełnego AC.

Ile kosztuje kredyt samochodowy?

Koszt kredytu to różnica między całkowitą kwotą do zapłaty a ceną auta – obejmuje odsetki, prowizję i ubezpieczenia wymagane przez bank. Najlepiej pokazuje go RRSO oraz całkowita kwota do zapłaty w formularzu informacyjnym. Na koszt najbardziej wpływają okres spłaty, wkład własny i oprocentowanie.

Gdzie najkorzystniej wziąć kredyt na samochód?

Tam, gdzie przy tej samej kwocie i okresie zapłacisz najmniej łącznie – a to sprawdzisz tylko, porównując RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty. Warto zestawić kredyt oferowany razem z autem z ofertą własnego banku. W ogłoszeniach widzisz ratę przy każdym aucie, co ułatwia takie porównanie.

Czy do kredytu na samochód potrzebny jest wkład własny?

Nie zawsze. Część banków finansuje całą cenę auta, inne wymagają wkładu własnego – zależy to od oferty, ceny i wieku samochodu. Nawet gdy wkład nie jest obowiązkowy, obniża ratę i łączny koszt odsetek.

Na ile lat można wziąć kredyt na samochód?

Zwykle do kilku lat – maksymalny okres ustala bank, biorąc pod uwagę kwotę i wiek auta. Dłuższy okres obniża ratę, ale podnosi łączny koszt odsetek. Dobra zasada: nie spłacaj auta dłużej, niż zamierzasz nim jeździć.

Czy można kupić używane auto na kredyt?

Tak. Banki finansują także auta używane, ale ustalają limit wieku samochodu i dopasowują do niego okres spłaty. W ogłoszeniach raty są podane również dla aut używanych, więc widzisz miesięczny koszt konkretnego egzemplarza jeszcze przed złożeniem wniosku.

Kto jest właścicielem auta kupionego na kredyt?

Zwykle Ty, ale zależy to od zabezpieczenia kredytu. Przy zastawie rejestrowym lub cesji praw z polisy AC właścicielem jesteś od dnia zakupu, a bank ma jedynie zabezpieczenie na aucie. Przy przewłaszczeniu na zabezpieczenie formalnym właścicielem do czasu spłaty jest bank. Formę zabezpieczenia znajdziesz w umowie kredytu.

O tym opracowaniu

Tekst przygotowała redakcja AutoCentrum.pl. Prawa kredytobiorcy opisaliśmy na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim.