Ubezpieczenie kosztownego samochodu

Obowiązkowe OC

Ubezpieczenie OC to jedyna polisa, która nie wymaga dokładnego czytania warunków umowy, ponieważ są one zawsze takie same. Każda umowa odpowiedzialności cywilnej będzie chronić kierowcę danego samochodu w sytuacji, gdy spowoduje on szkodę na drodze. Wypłatą odszkodowań za zniszczenia oraz urazy ofiar, zajmie się ubezpieczyciel.

Niezależnie od tego, ile wart jest nowo kupiony samochód, OC zawsze najlepiej kupować w możliwie najniższej cenie. Aby mieć taką możliwość najlepiej porównywać oferty wielu różnych ubezpieczycieli np. korzystając z kalkulatora OC.

Dobre AC

W przypadku wyjątkowo kosztownych samochodów, ubezpieczenie autocasco jest niemal obowiązkowe. Nie działa jedynie w razie całkowitego zniszczenia auta, czy też jego kradzieży, ale także przy szkodach częściowy. Oznacza to, że nawet przy niewielkich uszkodzeniach można pojazd oddać do warsztatu, a koszt jego naprawy pokryje ubezpieczyciel. Jednak nie każda polisa AC jest taka sama, dlatego też trzeba zwrócić uwagę na szczegóły umowy autocasco.

Najważniejsze zapisy umowy AC:

• naprawa w ASO
  możliwość naprawiania uszkodzonego samochodu w autoryzowanym warsztacie producenta auta jest bardzo ważna. W razie uszkodzenia pojazdu, aby móc zachować jego gwarancję, wszelki serwis musi zostać wykonany w ASO. Wybierając AC należy zwrócić na to szczególną uwagę. Tylko taki zapis daje gwarancję, że auto zostanie naprawione zgodnie z zaleceniami i wytycznymi jego producenta.

• naprawa przy użyciu oryginalnych części
  w przypadku gdy pojazd jest nowy i posiada gwarancję, ważne jest aby w razie uszkodzenia, wszelkie naprawy wykonywane były przy użyciu części oryginalnych, czyli sygnowanych logiem producenta. Nie należy zapominać, że oddając pojazd do ASO nadal może on zostać naprawiony przy użyciu części zamiennych.

• brak amortyzacji części
  amortyzacja to procentowe określenie zużycia części i elementów w pojeździe. Towarzystwa jej wysokość określają na podstawie wieku samochodu. W przypadku naprawy auta po szkodzie, od wartości nowych części odliczona zostanie określona wcześniej amortyzacja. Ubezpieczyciel finalnie nie pokryje więc wszystkich kosztów naprawy, a konieczność dopłaty należności spada na właściciela pojazdu. Amortyzacja może być zastosowana nawet w przypadku samochodów, które nie są starsze niż rok.

• brak udziału własnego
  punkt, który w umowie AC mówi o tym, że właściciel samochodu będzie ponosić część kosztów naprawy auta, często jest stosowany, aby obniżyć cenę składki autocasco i tym samym uatrakcyjnić ofertę. W praktyce jednak naraża posiadacza auta na ogromne koszty. Szczególnie w przypadku, gdy udział własny określany jest procentowo. W takim przypadku im wyższe będą koszty naprawy, tym większa będzie też kwota, jaką z własnej kieszeni będzie musiał wyłożyć właściciel auta. Zapis „zniesienia udziałów własnych” na umowie oznacza, że to towarzystwo pokryje wszystkie koszty naprawy pojazdu.

• stała suma ubezpieczenia
  ten zapis na umowie AC oznacza, że wartość pojazdu określona w dniu podpisania umowy nie zmieni się przez cały czas jej trwania. Dzięki temu, niezależnie od tego, jak bardzo rynkowa wartość auta spadnie w ciągu roku, w razie jego zniszczenia lub kradzieży, właściciel otrzyma jego równowartość z dnia zakupu autocasco.

• odnawialna suma ubezpieczenia
  ten element w ubezpieczeniu AC sprawia, że niezależnie od tego ile razy auto będzie w ciągu roku naprawiane, suma na jaką opiewa polisa nie będzie się pomniejszać. W przypadku standardowych umów autocasco od sumy ubezpieczenia, ustalanej przy podpisaniu umowy, odlicza się koszt każdej naprawy. Tym samym, jeśli polisa opiewać będzie np. na 100 tys. zł, a w ciągu roku będą mieć miejsce dwie duże szkody, np. po 15 tys. zł każda, to w razie kradzieży pojazdu, jego właściciel otrzyma jedynie 70 tys. zł odszkodowania.

Wybierając ubezpieczenie autocasco należy pamiętać o tym, aby dokładnie sprawdzić:

• czy zgadza się wersja wyposażenia auta
  jeśli wersja wyposażenia nie będzie się zgadzać, to w przypadku zniszczenia pojazdu lub też jego kradzieży, wypłacone odszkodowanie może być znacznie niższe niż faktyczna wartość pojazdu.

• czy uwzględnione zostało całe wyposażenie dodatkowe
  w sytuacji, gdy dany pojazd posiada wyposażenie nie tylko standardowe, ale i dodatkowe, musi ono zostać dokładnie opisane. Konieczne jest także podanie jego wartości, aby zostało uwzględnione przy obliczaniu wysokości odszkodowania.

Ponieważ ubezpieczenie AC jest polisą, której zakres ustala każde towarzystwo z osobna, bardzo ważne jest porównanie ze sobą, jak największej liczby ofert. Dzięki temu znacznie łatwiej jest znaleźć wartościową ofertę ochrony samochodu w korzystnej cenie. Warto przy tym skorzystać z usług różnego rodzaju internetowych porównywarek ubezpieczeń, jak np. kalkulator-oc-ac.auto.pl. Dzięki nim można zestawić ze sobą propozycję autocasco nawet kilkunastu towarzystwa i kilkudziesięciu ofert AC.

Rozszerzony ASS

Zakup rozszerzonej polisy assistance daje właścicieli samochodu pewność, że niezależenie od tego, co przytrafi mu się na drodze, będzie mógł liczyć na szeroko rozumianą pomoc. Obejmuje ona najczęściej:

• terytorium całej Europy

• holowanie pojazdu po kolizji, wypadku i awarii do najbliższego warsztatu lub miejsca wskazanego przez właściciela auta,

• zakwaterowanie dla kierowcy oraz pasażerów, jeśli napraw samochodu potrwa dłużej, a szkoda miała miejsce daleko od miejsca zamieszkania i celu podróży,

• samochód zastępczy, który właściciel odholowanego pojazdu może używać przez okres naprawy,

• telefoniczną pomoc tłumacza w sytuacji, gdy szkoda miała miejsce poza granicami Polski,

• próbę usprawnienia pojazdy na miejscu zdarzenia,

• dowóz paliwa, jeśli skończyło się ono na trasie podróży,

• opłacenie postoju uszkodzonego pojazdu na parkingu strzeżonym, jeśli szkoda  miała miejsce w nocy lub w dni wolne od pracy i żaden pobliski warsztat nie może pojazdu przyjąć,

• zawiezienie właściciela pojazdu do warsztatu, w którym dokonywano naprawy pojazdu,

• dostarczenie części do warsztatu, jeśli są one niezbędne do naprawy, a serwis ich nie posiada i nie mógłby ich szybko zakupić,

• telefoniczną informację nt. najbliższych stacji paliw, placówek medycznych i warsztatów.

Ochrona prawna

Oferowana przez ubezpieczycieli ochrona prawna polega na możliwości skorzystania z usług prawnika. Może mieć to miejsce nie tylko, gdy właściciela auta chce dochodzić odszkodowania po wypadku lub kolizji, ale także wtedy, gdy do uszkodzenia pojazdu doszło na drodze publicznej (dziury w jezdni), warsztacie naprawczym, czy też myjni samochodowej.

Polisa, w ramach sumy ubezpieczenia, pokrywa m.in.:

• koszty wynagrodzenia adwokata lub radcy prawnego,

• koszty sądowe, łącznie z należnościami świadków i biegłych,

• koszty postępowania egzekucyjnego,

• opłaty postępowania przed organami administracji państwowej,

• koszty egzekucji administracyjnej,

• koszty poręczenia majątkowego,

• koszty podróży osoby ubezpieczonej, w dwie strony, do sądu zagranicznego, jeśli toczy się przed takowym,

• koszty tłumaczenia dokumentów niezbędnych do obrony interesów osoby ubezpieczonej.

Polisa ochrony prawnej, zapewnia pokrycie wszystkich najważniejszych kosztów postępowania sądowego, w którym właściciel ubezpieczonego samochodu dochodzi swoich praw. Warto pamiętać, że koszty te są pokrywane jedynie do wysokości sumy ubezpieczenia.